Descubra estratégias simples para sair do cheque especial, se livrar dos juros altos e recuperar o controle do seu dinheiro.
Está no cheque especial? Você não está sozinho
Milhões de brasileiros recorrem ao cheque especial quando o dinheiro acaba antes do fim do mês. É uma solução fácil, mas extremamente cara. Os juros do cheque especial estão entre os mais altos do mercado, mesmo tendo um teto imposto pelo Banco Central, e podem virar uma bola de neve em pouco tempo.
Se você quer sair do cheque especial e reorganizar suas finanças, comece por esses dois passos:
Primeiro, entenda o que te colocou nessa situação;
Em seguida, é preciso agir. Mas com foco e conhecimento.
O que é o cheque especial?
O cheque especial é um crédito pré-aprovado disponibilizado automaticamente pela maioria dos bancos. Sendo assim, ele funciona como um “empréstimo automático” quando você gasta mais do que tem na conta.
Apesar de parecer uma ajuda rápida, ele cobra juros altíssimos, e esse custo pode ultrapassar 130% ao ano em algumas instituições.
Por que é tão difícil sair do cheque especial?
Porque ele vira parte do orçamento. Muita gente passa a contar com o valor do cheque especial como se fosse dinheiro disponível, e isso acaba virando um ciclo difícil de se quebrar com o passar do tempo.
Além disso, o valor dos juros cresce rápido e pode consumir grande parte da renda mensal, impedindo qualquer tentativa de reorganizar as finanças.
Como sair do cheque especial em 6 passos práticos
- Faça um diagnóstico completo
- Entenda quanto você realmente ganha e gasta por mês.
- Para quem quer organizar os gastos e sair do cheque especial, vale usar uma planilha simples de controle financeiro. Uma opção gratuita e confiável é a planilha oferecida pela Serasa Ensina, que você pode baixar aqui: tabela financeira.
- Interrompa o uso do limite
- Desative o cheque especial no seu banco, se possível.
- Evite usar o cartão de crédito como alternativa.
- Renegocie com o banco
- Troque a dívida do cheque especial por um empréstimo com juros menores.
- Veja no nosso simulador de empréstimo pessoal quanto você pagaria com outra linha de crédito.
- Corte gastos e priorize dívidas
- Liste despesas essenciais e não essenciais.
- Priorize pagar o que tem juros mais altos.
- Crie um plano de pagamento
- Defina um valor fixo mensal para pagar a dívida.
- Estabeleça metas realistas e acompanhe seu progresso.
- Monte uma reserva de emergência
- Comece com pouco, mas mantenha constância.
- Use nossa calculadora de juros compostos para visualizar a evolução dos seus aportes.
Alternativas mais baratas para sair do cheque especial
- Empréstimo com garantia: Como o empréstimo com garantia de celular ou FGTS, que têm juros muito menores.
- Crédito consignado: Indicado para aposentados e servidores, com taxas reduzidas.
- Renegociação direta com o banco: Muitos bancos oferecem parcelamentos com juros menores que o cheque especial.
Reorganize suas finanças com inteligência
Sair do cheque especial é só o começo. Dessa forma, não deixe de aproveitar esse movimento para reorganizar sua vida financeira:
- Use a técnica 50-30-20 para dividir seus gastos e priorizar o que importa. Saiba mais no artigo Como usar a técnica 50-30-20 para organizar suas finanças.
- Se não sabe por onde começar a investir, faça nosso quiz gratuito e descubra o melhor produto financeiro para você.
Conclusão: o primeiro passo vale muito
Sair do cheque especial exige organização, mas é totalmente possível. Com pequenas mudanças de hábito, disciplina e uso consciente do crédito, você pode recuperar o controle da sua vida financeira, e, inclusive, começar a investir.
Não adie mais. Faça hoje o que o seu futuro financeiro vai agradecer.